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法律専門家が、貸金業者から開示された取引の履歴データをもとに、借入れ当初から直近までの取引について、利息を法律にもとづく制限利率に引き直したうえで計算し直すのです。また、サラ金のように高金利のところから長期間借入をしている方は借金が大幅に減るだけでなく、さらに払い過ぎた借金を返してもらえる場合があるのです。一般的にサラ金会社からの借金やクレジット会社のカードローンの以前の利率は２２～２９％だったりするようです。

もし、お手元に借入れ当初の資料がある場合は確認してみるようにしましょう。任意整理とは、裁判所などの公的機関を利用しないで、消費者金融やクレジット会社と直接交渉して、これまで支払いをしてきた高金利分を元本返済に組み入れたり、将来に渡っての利息をカットするなどして、債務を圧縮する手続の事となっているのです。利息を制限利率によって引き直して計算した結果、利息を払いすぎていればその金額を元本にあてて、残った借入金総額を減らすのです。

払いすぎていた利息を元本にあてていくと、元本自体が減りますので、減った元本から一定の利率で発生する利息も当然減ることになるようです。この手続きで減らした借金を３～５年で返済していくのです。また、借入期間が長ければ長い程、払ってきた利息が積立金のようにたまり、計算し直すと借金がすでに無くなっていたり、逆に払い過ぎている場合も出てくるようです。このような過払金は取り戻せる場合があるのです。

任意整理とは、裁判所の外で行われ、第三者の介在を前提とせずに、債務者と債権者の話合いによる、任意の合意に基づいてなされる倒産処理を広く指すものとなっているのです。実際の倒産事件の大半は、法的倒産手続ではなく、この任意整理によって処理がされているのです。さらに、任意整理は裁判所を利用する手続とは異なって、交渉の相手方を選ぶ事も可能となっているのです。債権者との交渉は、債務者本人や家族の方がする事も可能なのですが、交渉には法的知識が必要ですし、何より相手は督促や交渉のプロなのです。